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2016年银行专业资格考试《公司信贷》辅导精讲3.2

时间:2016/8/28 12:57:53  作者:http://www.examlink.com/  来源:中国考试网  浏览:255  评论:0
内容摘要:  查看汇总:2016年银行专业资格考试《公司信贷》辅导精讲汇总  第二节 贷款申请受理  3.面谈访问  (1)面谈准备  初次面谈前,调查人员应当做好充分准备,拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括:客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。  (2)面谈内容  面谈中需了解的信息包括:①客户的公司状况...

  查看汇总:2016年银行专业资格考试《公司信贷》辅导精讲汇总 

  第二节 贷款申请受理

  3.面谈访问

  (1)面谈准备

  初次面谈前,调查人员应当做好充分准备,拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括:客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

  (2)面谈内容

  面谈中需了解的信息包括:①客户的公司状况;②客户的贷款需求状况;③客户的还贷能力;④抵押品的可接受性;⑤客户与银行关系。

  面谈结束时的注意事项主要包括:

  ①如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理),调查人员应当向客户获取进一步的信息资料,并准备后续调查工作,注意不得超越权限轻易作出有关承诺。

  ② 如客户的贷款申请不予考虑,调查人员应留有余地地表明银行立场,向客户耐心解释原因,并建议其他融资渠道,或寻找其他业务合作机会。

  4.内部意见反馈

  (1)面谈情况汇报

  业务人员在面谈后,应向主管领导汇报了解到的客户信息。反映情况应做到及时、全面、准确,避免上级领导掌握信息出现偏差。必要时可通过其他渠道,如银行信贷咨询系统,对客户情况进行初步查询。

  (2)撰写会谈纪要

  面谈后,业务人员须及时撰写会谈纪要,为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信 息、存在的问题与障碍,以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。

  5.贷款意向阶段

  出具贷款意向书时,要注意以下的问题:

  (1)贷款意向书与贷款承诺的区别

  ①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果,常见于中长期贷款。

  ②贷款意向书表明该文件为要约邀请,是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明,但该声明不具备法律效力,银行可以不受意向书任何内容的约束

  (2)出具贷款意向书和贷款承诺的权限

  ①出具贷款意向书的权限。

  ②出具贷款承诺的权限。

  ③出具贷款意向书和贷款承诺的要求。

  (3)注意事项

  ①银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

  ②贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。

  6.贷款申请资料的准备

  (1)对“借款申请书”的要求

  客户需要向银行提供一份正式的“借款申请书”。业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明:借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期 限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外,业务人员还应要求“借款申请书”上由法定代表人或其授权人签字并加盖借款人公 章。

  (2)对借款人提供其他资料的要求

  为了获取客户进一步的信息,除“借款申请书”外,业务人员要求客户提供的必要材料至少还包括:

  ①无论借款人申请何种类型贷款,都应提供以下材料:

  借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件;

  法人代码证和税务登记证复印件;

  初次申请贷款的借款人应提交公司章程;

  借款人的贷款卡复印件;

  借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表;

  如借款人为外商投资企业或股份制企业,应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。

  ②根据贷款担保形式,借款人应提供的材料包括:

  如为保证形式,则需提交:经银行认可,有担保能力的担保人的营业执照复印件;担保人经审计的近三年的财务报表;如担保人为外商投资企业或股份制企业,应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。

  如为抵(质)押形式,则需提交:抵(质)押物清单;抵(质)押物价值评估报告;抵(质)押物权属证明文件;如抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业,应出具同意提供抵(质)押的董事会决议和授权书;借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。

  如为流动资金贷款,借款人还需提交:原、辅材料采购合同,产品销售合同或进出口商务合同;如为出口打包贷款,应出具进口方银行开立的信用证;如 为票据贴现,应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票);如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务,应出具相应批件。

  如为固定资产贷款,借款人还需提交:资金到位情况的证明文件(资本金、金融机构贷款及其他融资方式);项目可行性研究报告及有关部门对研究报告 的批复;其他配套条件落实的证明文件;如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目,应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文;政府贷款项目还需 提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。

  ③注意事项:

  对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待,对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主,其他财务资料为辅。

  如为新建项目,对于提供财务报表可不作严格要求,但应及时获取借款人重要的财务数据。

  应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定,以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

  借款人提供复印件需加盖公章。业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对,核对无误后,业务人员在复印件上签字确认。


标签:银行 专业 资格 考试 公司 
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